生命保険見直し 保険料 [生命保険]
生命保険の見直し。一度は検討したことがあるでしょう。あるいは、生保レディの勧められるがままに見直した方もいらっしゃるかもしれません。
特に、２００８年１０月に、生命保険会社大和生命が破たんした時は、生命保険見直しのトリガーとなったのではないでしょうか。生命保険の保険料は、結構な負担になっており、住宅ローンに次ぐ負担と思いますよ。
比較してみましょう。
月々１０万円のローンを払っている方：
３０年返済で、１０万円×１２ヶ月×３０年＝３６００万円。
月々２万円の保険料を払っている方：
２３歳で加入し６０歳まで保険料を支払った場合、３８年間支払うので、２万円×１２ヶ月×３８年＝９１２万円
恐らく、結婚や子供が生まれると、生保レディが甘い罠を仕掛けてくるので、途中から保険料は増えていると思いますが、それでも１０００万円近い保険料を納めることになりますよ。
ただし、解約や保障の見直しを考えている人に、間違った解約や見直しを防ぐため、保険の見直しの基本と対策について解説してみましょう。
保険って何のために入るかを整理してみましょう。
基本は２点。遺族の生活保障と家族の医療保障。
これに、相続や介護をどのように加えるかが基本になります。
今回は、遺族の生活保障と家族の医療保障を考えてみましょう。
ここでのポイントは、生活費がいくら必要かです。お住まいの地域や家族構成にもよりますが、平均すると月額３０万円と言われているので、まあ年金が支給される６５歳までの生活保障を考えてみましょう。
３０万円×１２ヶ月×（６５歳までの年数）で計算してみてください。４０歳の場合、９０００万円になりますが、その５０〜７０％は、働いて稼ぐ（月１５万円〜２０万円）ので、残りの２７００〜４５００万円が、死亡保障で必要となりますよね。
ざっと３０００〜４０００万円の死亡保障があれば、生活はできると思います。この死亡保障は、安い掛け捨てがお勧めです。
また、死亡時には、お葬式などで費用がかかるので、ひとり３００万円（夫婦で６００万円）を上乗せしておいた方が無難でしょう。
さて医療保障ですが、これが、色々な種類があるので、迷ってしまうところですが、入院保障として１日１万円、ガン補償の通院補償で５０００円、先進医療保障１０００万円、手術時に５０万円あたりが必要十分ではないでしょうか。
もちろん、家計に余裕があるならば、この倍以上をかけてもいいのですが、保険をかけすぎて、貯蓄ができないのであれば、本末転倒ですよね。家計・貯蓄・保険のバランスを考えることが重要です。
この医療保障ですと、保険会社によりばらつきはありますが、一人月額７０００〜１万円くらいです。
夫婦で、死亡保障と医療保障を加入して、３万円ほどの計算になりますが、介護や相続を加味すると、加入する年齢にもよりますが、倍くらいの保険料になると思われます。
こうなると、保険をかけた方がいいのか、介護などは貯蓄でカバーすべきなのか、ご自身のライフプランと健康問題を考えて対応した方がいいですね。
こういった問題は、フィナンシャルプランナーの方が詳しいので、ご相談してみてはいかがでしょうか？
私も、下のふたつの相談窓口に申し込んで、それぞれ１時間ほどのアドバイスを受けましたが、なんと、無料！！
自宅や指定の場所へ来て頂けるので、安心です。
家計に困っていなくとも、無駄な保険や、見落としている保険など、教えられることが沢山あるので、感謝感激です。
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